當(dāng)遇上香港銀行的盡職調(diào)查時(shí)前千萬(wàn)別恐慌,其實(shí)香港銀行的盡職調(diào)查并沒(méi)有那么嚇人。不一定會(huì)導(dǎo)致銀行賬戶的關(guān)閉!
盡職調(diào)查一般可分為兩種形式: 一、常規(guī)性更新 銀行通過(guò)電話咨詢或郵件形式聯(lián)系客戶,填寫銀行客戶背景表格,并要求提供個(gè)人證件、公司注冊(cè)文件、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等基本文件。這只是銀行的常規(guī)例行工作——賬戶年審。
(一)主要的問(wèn)題有: 1、股東、董事是否更改; 2、行業(yè); 3、年?duì)I業(yè)額; 4、占營(yíng)業(yè)額10%以上的采購(gòu)和銷售的地區(qū)、百分比; 5、賬戶每月收入和支出的金額、筆數(shù)。
二、針對(duì)性調(diào)查 銀行通過(guò)郵件列出數(shù)條交易明細(xì):時(shí)間、公司名、金額,要求提供對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)文件證明。 在金管局的指引下,香港銀行業(yè)需對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查,是為了避免被處罰金和制裁。 但銀行也是商業(yè)機(jī)構(gòu),也需要交租金、發(fā)工資。因此只要我們積極配合銀行的調(diào)查工作,提交規(guī)范、正式的業(yè)務(wù)文件,并不需要太擔(dān)心賬戶會(huì)被無(wú)故凍結(jié)。
三、要注意問(wèn)題有: 1、股東/董事國(guó)籍、賬戶資金往來(lái)地區(qū)涉及銀行判定的敏感地區(qū); 2、經(jīng)營(yíng)多種行業(yè)、涉及金融行業(yè)、貴金屬行業(yè); 3、賬戶涉及代收代支; 4、賬戶與地下錢莊、匯款公司發(fā)生往來(lái); 特別要注意的是所登記的信息,與實(shí)際的賬戶情況是否相符。
四、賬戶被注銷的主要原因 一般被銀行注銷主要有兩類原因: 1.?長(zhǎng)期不用賬戶 2.?被銀行懷疑洗黑錢
五、如何維護(hù)賬戶: 1、敏感國(guó)家的錢不要收(戰(zhàn)亂國(guó)家),如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意,盡量不代收,尤其是行業(yè)不同的,避免影響賬戶安全; 2、公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公,最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份; 3、不要大額資金整存,整??;保持帳戶有一定的存款,不能欠費(fèi); 4、經(jīng)常運(yùn)作,超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn); 5、請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、
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2022-10-25 17:27:52
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