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銀行賬戶為什么會(huì)被關(guān)閉？最近很多朋友在使用香港賬戶的

發(fā)布時(shí)間:2023-02-01 00:14:59 點(diǎn)擊數(shù):585 作者:管理員

銀行賬戶為什么會(huì)被關(guān)閉？
最近很多朋友在使用香港賬戶的時(shí)候都遇到同樣一個(gè)煩惱，為什么我的銀行賬戶突然被凍結(jié)了？特別是匯豐、恒生這些大銀行。
我們先來(lái)回顧一下匯豐銀行近幾年被罰款原因：
據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)披露，匯豐銀行曾遭洗錢(qián)指控、深陷協(xié)助客戶逃稅丑聞等。
2011年，墨西哥子公司開(kāi)展了一項(xiàng)調(diào)查，匯豐銀行被罰了12億英鎊。
2012年7月，美國(guó)參議院發(fā)布調(diào)查報(bào)告稱，匯豐已成為墨西哥和哥倫比亞毒販、洗錢(qián)者和其他違法犯罪者的“首選金融機(jī)構(gòu)”。同年12月11日，匯豐銀行因防范洗錢(qián)不力向美國(guó)支付19億美元罰金。
2014年11月，匯豐銀行還因存在操縱全球外匯交易市場(chǎng)行為，被英國(guó)金融行為監(jiān)管局和美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)共處以6.18億美元的罰款。
2015年2月，匯豐銀行因協(xié)助客戶逃稅再次陷入丑聞泥潭。據(jù)美國(guó)國(guó)際調(diào)研記者協(xié)會(huì)調(diào)查，2005年至2007年間，匯豐銀行瑞士分行協(xié)助10萬(wàn)名重量級(jí)客戶避稅及隱藏高達(dá)千億美元資產(chǎn)。
2016年底~2017年期間，匯豐銀行由于協(xié)助墨西哥毒販洗錢(qián)，而遭到美國(guó)司法部調(diào)查，罰款19億美元。
匯豐銀行因此前洗錢(qián)和違反制裁法案等問(wèn)題被美司法部盯上，如果再次出現(xiàn)類(lèi)似情況將面臨更巨額罰款甚至有吊銷(xiāo)執(zhí)照風(fēng)險(xiǎn)。
匯豐銀行一案，不過(guò)是美國(guó)金融機(jī)構(gòu)中針對(duì)黑錢(qián)的地毯式調(diào)查中的一部分，早在2010年，美國(guó)司法部門(mén)的刑事庭成立了反洗錢(qián)特別小組，該小組從不同銀行手中獲得了超20億美元的罰金。
各大銀行之后要如何規(guī)避再次罰款已是銀行的重點(diǎn)合規(guī)工作，很多銀行已在大批量篩選客戶，排除可疑賬戶。
對(duì)面銀行的種種舉措我們使用賬戶應(yīng)該如何規(guī)避被銀行關(guān)閉賬戶風(fēng)險(xiǎn)呢？騰聯(lián)集團(tuán)為您列舉以下使用賬戶注意事項(xiàng)：
1、保持交易類(lèi)型跟開(kāi)戶時(shí)候KYC一致性
真實(shí)的公司背景，正常的賬戶交易，是賬戶運(yùn)行的基礎(chǔ)，如果后期使用賬戶的時(shí)候交易內(nèi)容與開(kāi)戶不一致容易引起銀行注意，那么需要保存交易明細(xì)合同發(fā)票等單據(jù)以供銀行調(diào)查。
2、避免與高危國(guó)家地區(qū)交易
每個(gè)銀行都會(huì)有自己限制交易往來(lái)的國(guó)家清單，一定要避免開(kāi)與開(kāi)戶行警告的敏感國(guó)家做交易，這個(gè)需要密切留意銀行的高危國(guó)家地區(qū)名單變動(dòng)，一般被制裁國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)性很高。
3、減少與個(gè)人賬戶交易往來(lái)
銀行規(guī)定個(gè)人賬戶不建議用于商業(yè)用途，那么對(duì)公賬戶頻繁轉(zhuǎn)賬給私人賬戶也會(huì)有被牽連風(fēng)險(xiǎn)。
4、不要出現(xiàn)長(zhǎng)時(shí)間閑置賬戶不用
銀行賬戶不要長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有使用，無(wú)流水，無(wú)交易，無(wú)存款，容易被銀行視為“僵尸賬戶”那么銀行就會(huì)關(guān)閉此類(lèi)賬戶。不定期登陸使用一下賬戶，最好是轉(zhuǎn)賬金額有零有整，不要全部是大額轉(zhuǎn)進(jìn)后立刻全數(shù)轉(zhuǎn)出。
5、公司及時(shí)做賬報(bào)稅
已開(kāi)戶公司稅局就有機(jī)會(huì)調(diào)查到這家公司的開(kāi)戶記錄，香港稅局規(guī)定有營(yíng)業(yè)的公司需要每年做賬報(bào)稅，銀行抽查賬戶時(shí)候也能及時(shí)提供審計(jì)報(bào)告。
6、留意銀行發(fā)來(lái)郵件
銀行如果懷疑賬戶使用情況的時(shí)候會(huì)發(fā)郵件了解公司情況，并會(huì)要求提供相關(guān)材料證明，平郵紙質(zhì)信件或發(fā)電子郵件兩種形式，不管是任何形式收到郵件后都要及時(shí)回復(fù)處理否者會(huì)被銀行強(qiáng)制凍結(jié)注銷(xiāo)賬戶。
7、開(kāi)立第二個(gè)備用賬戶
銀行盡職調(diào)查工作逐漸嚴(yán)格，開(kāi)立多一個(gè)備用賬戶，以備不時(shí)之需。

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